Как объявить себя банкротом в случае задолженности по ЖКХ

Общий объем задолженности по ЖКХ в России достиг 1,4 трлн рублей. Большое количество россиян погрязло в долгах по коммуналке, причем за некоторыми числятся колоссальные суммы в сотни тысяч рублей. Неудивительно, что кто-то задумывается, как объявить себя банкротом перед ЖКХ. Действующее законодательство РФ в самом деле позволяет гражданам объявлять о своей несостоятельности, но процедура банкротства не так проста, как может показаться на первый взгляд.

Последствия образования коммунальных долгов

В соответствии со ст. 153 Жилищного кодекса РФ, собственники и наниматели обязаны содержать помещение, в котором проживают. В перечень их обязанностей входит оплата коммунальных услуг.

Как правило, когда с жильца требуют оплатить долг за муниципальную квартиру, погасить задолженность за свет или газ, такие претензии вполне законны, особенно если средства не поступали уже несколько месяцев. Если он продолжает уклоняться от этой обязанности, неизбежно придется столкнуться с последствиями. Они зависят от суммы, срока задолженности и активности организации, в отношении которой возник долг.

Сама по себе задолженность последствий не влечет, но, если управляющая компания подала в суд за неуплату, ситуация усложняется. На основании судебного решения открывается исполнительное производство, в рамках которого к должнику может применяться:

• арест движимого и недвижимого имущества;
• обращение взыскания на зарплату, пенсию, другие доходы и средства в банке;
• запрет на выезд и на вождение автомобиля;
• обращение взыскания на жилье, его продажа и принудительное выселение, если образовался большой счет за квартиру.

Условия для признания банкротом

Осознав масштаб последствий, любой старается найти пути, чтобы их избежать или хотя бы минимизировать. Но есть и законные способы освобождения от обязанности погашать долги, особенно если накопилась очень большая задолженность по квартплате.

Физическое лицо-должник может быть признано банкротом даже по долгам по коммуналке. Но, согласно п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности» (далее – ФЗ № 127), это возможно лишь при условии, что:

• задолженность превышает полмиллиона рублей, а достаточный доход для ее погашения отсутствует;
• просрочка платежей составляет не менее трех месяцев с момента, когда долг следовало погасить.

Преимущество для должников заключается в том, что минимальный размер долга может складываться из нескольких обязательств. Например, если накопился долг по квартплате порядка 150 тысяч рублей, но при наличии непогашенных обязательств по кредитам общий размер задолженности превышает 500 тысяч, можно возбудить производство по банкротству.

Обращаем внимание, что даже при выполнении двух перечисленных условий далеко не всегда желание гражданина быть признанным банкротом считается обоснованным. Если долг за квартиру 300 тысяч, а совокупная задолженность превышает полмиллиона, лицо должно быть сначала признано неплатежеспособным.

Согласно п. 3. ст. 213.6 ФЗ № 127, неплатежеспособность физлица подтверждается при выполнении хотя бы одного из условий:

• гражданин перестал исполнять финансовые обязательства, а установленный срок уже наступил;
• больше 10% задолженности не погашено в течение 1 месяца после наступления срока возврата долга;
• общий размер задолженности превышает стоимость имущества должника;
• в отношении должника завершено исполнительное производство по причине отсутствия у него ликвидного имущества.

Если платить долг за свет понемногу или частично гасить другие обязательства, гражданин не будет признан неплатежеспособным и банкротом. То же самое произойдет и в случае, если у суда возникнут основания полагать, что вскоре ое получит средства, которые позволят ему погасить задолженность.

Процедура оформления несостоятельности

Следует помнить, что банкротство физических лиц по коммунальным платежам ничем не отличается от признания несостоятельности по любым другим долгам.

Этот процесс не может быть быстрым – обычно одно лишь рассмотрение вопроса занимает от 15 дней до 3 месяцев. К этому периоду следует добавить процессуальные сроки, процедуру реструктуризации долгов и продажи имущества. Итак, минимальный срок – от 9 месяцев. К тому же требуется время для подготовки.

В целом процедура оформления банкротства лица, которому действительно нечем платить за квартиру, включает в себя следующие этапы:

1. Сбор документов, подготовка заявления.
2. Формирование перечня кредиторов, оптимизация данных по обязательствам, выбор арбитражного управляющего.
3. Подача заявления и документов в суд, уведомление кредиторов.
4. Возбуждение производства о несостоятельности, рассмотрение обоснованности заявления и признание гражданина неплатежеспособным.
5. Проведения собрания кредиторов, поиск путей выхода из ситуации.
6. Выбор варианта погашения задолженностей или иной способ удовлетворения требований кредиторов.
7. Признание гражданина банкротом. С этого момента с гражданина снимаются все обязательства, даже если требования не удовлетворены.

Описанный порядок не полон, ведь у каждого из этапов есть множество особенностей. На самых важных предлагаем остановиться подробнее.

Кто рассматривает дело о банкротстве

В соответствии со ст. 33 ФЗ № 127, рассмотрение дел о несостоятельности возложено на арбитражные суды по месту жительства гражданина. Но система арбитражных судов не такая разветвленная, как судов общей юрисдикции.

На данный момент в стране действует 83 арбитражных суда. Местом их постоянного пребывания является административный центр каждого региона. Контактные данные судов можно найти на официальном сайте ФАС РФ.

Заявление и пакет документов

При наличии перечисленных условий банкротства гражданин, согласно ст. 213.4 ФЗ № 127, не только имеет право, но и обязан в течение 30 дней от получения сведений об образовании крупной задолженности обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности.

Кроме обязательных реквизитов заявление должно содержать:

• сумму задолженности;
• кредиторов, в отношении которых она возникла;
• причины ее образования;
• наличие других исков и открытых исполнительных производств;
• сведения об имуществе и банковских счетах и так далее.

С образцом заявления можно ознакомиться ниже.

Скачать (DOC, 79KB)

К заявлению следует приложить:

• подтверждение факта долга по ЖКХ: квитанции или материалы исполнительного производства;
• документы, подтверждающие причины образования долга и невозможность его погашения;
• перечень кредиторов и должников гражданина с указанием сумм задолженности и их контактных данных;
• опись имущества должника в соответствии с формой, утв. Приказом Минэкономразвития России № 530 от 05.08.2015;
• документы о праве собственности на имущество;
• документы о совершенных в течение последних 3 лет сделок с движимым и недвижимым имуществом стоимостью выше 300 000 рублей;
• справки из ФНС о полученных за последние 3 года доходах и уплаченных налогах;
• СНИЛС;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор;
• свидетельство о рождении ребенка и иные документы, подтверждающие описанные в заявлении обстоятельства.

Уплата госпошлины и другие расходы

Размер госпошлины за рассмотрение дела составляет 6 тыс. рублей. Ее необходимо уплатить до подачи заявления.

Это лишь небольшая часть расходов, которые понесет гражданин. В частности, ему придется оплатить услуги финансового управляющего и компаний-консультантов, уплатить госпошлину за публикацию сведений в ЕФРСБ и так далее.

На практике все это обходится в 100-200 тыс. рублей. Итак, первое, что делать, если долг за квартиру более 100 тысяч, – это гасить задолженность, а не пытаться признать себя банкротом. Процедура банкротства обойдется дороже, чем погашение долгов.

Назначение управляющего

Финансовый управляющий – это независимое лицо, которое управляет процедурой, обеспечивая баланс между интересами кредиторов и должника. Его назначает арбитражный суд, но выбор саморегулируемой организации, которая направит этого специалиста, остается за заявителем.

В соответствии со ст. 213.9 ФЗ № 127, управляющий действует в интересах гражданина, признаваемого банкротом, заявляя от его имени требования и ходатайства суду и кредиторам. Одновременно он учитывает интересы кредиторов:

• принимает меры по выявлению у должника имущества;
• анализирует его финансовое состояние;
• выявляет признаки фиктивного банкротства;
• созывает кредиторов для проведения собрания;
• предлагает оптимальную очередность погашения задолженности и выполняет другие функции, предписанные законом.

Услуги управляющего оплачивает должник. В оплату включается фиксированная сумма – 25 тыс. рублей + проценты от размера удовлетворенных требований.

Уведомление коммунальных служб

При рассмотрении дела о банкротстве все коммунальные службы, перед которыми у гражданина есть задолженности, признаются кредиторами. Каждую из них нужно уведомить о подаче ходатайства, потому его копии суд направляет вместе с копиями документов всем кредиторам, перечисленным в заявлении.

Впоследствии контакт с ними будет поддерживать финансовый управляющий: уведомлять о проведении собраний, предлагать варианты реструктуризации или иные способы погашения задолженности.

Негативные последствия признания несостоятельности

Признание банкротом имеет для гражданина ряд плюсов, главный из которых – аннулированный долг за электроэнергию, теплосеть и водоснабжение. Но есть и ряд негативных последствий:

• в период рассмотрения дела гражданину запрещается покидать страну и заключать любые финансовые сделки;
• процедура обходится слишком дорого;
• заявитель лишается всего имущества. Оно переходит в конкурсную массу, за счет которой будут удовлетворяться требования кредиторов (кроме единственного жилья);
• гражданин теряет возможность распоряжаться своими счетами, которые переходят в ведение финансового управляющего.

Кроме того, в ближайшие 5 лет банкрот не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность, в течение 3 лет не будет занимать руководящие должности. В течение 5 лет он обязан указывать в тексте любых заключаемых им договоров, что объявлен банкротом.

Погашение долгов

Суть процедуры банкротства состоит не в освобождении должника от обязательств, а в удовлетворении требований кредиторов. Поэтому в рамках процедуры можно установить порядок погашения задолженности по коммунальным платежам.

По результатам рассмотрения дела и итогам переговоров финансового управляющего суд может вынести решение:

• о заключении мирового соглашения;
• о реализации имущества должника;
• о реструктуризации долга.

Каждое из решений имеет свои особенности. Например, мировое соглашение предполагает разработку порядка погашения задолженности, определяет конкретные сроки и способы погашения долга за ЖКХ. Его можно заключить на любой стадии делопроизводства до признания гражданина банкротом, но при этом оно должно быть утверждено судом. В этом случае гражданин не признается банкротом.

Если должник перестанет исполнять оговоренные в соглашении условия, соглашение может быть расторгнуто.

Второй вариант – реализация имущества, которая включает в себя опись собственности должника, ее оценку и передачу на реализацию в специальные торгующие организации. За счет вырученных средств погашаются требования кредиторов соответствующих очередей.

Самым распространенным способом того, как погасить огромные долги по ЖКХ, является реструктуризация задолженности. Она предполагает изменение условий погашения накопившейся суммы. Возможность воспользоваться этой схемой есть у всех, кто имеет постоянный доход и ранее не был признан банкротом.

Реструктуризация долгов по ЖКХ

Решение о реструктуризации долга принимается обоюдно должником и кредитором, причем, как правило, еще до процедуры банкротства. Если же процесс анализа несостоятельности должника уже начался, чтобы он мог получить рассрочку долга по оплате коммунальных услуг, план реструктуризации должен одобрить управляющий и собрание кредиторов (ст. 213.12 ФЗ № 127).

После этого план передается на рассмотрение арбитражного суда. Но его утверждение возможно только если будут удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди. Это касается оплаты судебных и сопутствующих банкротству издержек, а также выплаты гражданином зарплаты наемным работникам.

На оплату реструктурированного долга можно направить любые средства семьи. Однако тем, кто интересуется, можно ли материнским капиталом оплатить долг за квартиру, следует знать, что маткапитал для этих целей использовать нельзя.

Реструктуризация позволяет избежать обязанности возмещения убытков, дальнейшего начисления штрафов и пеней и предъявления иных требований, не включенных в план. При этом должник получает четкий график погашения, соответствующий его возможностям.

Списание коммунальных долгов

Распространено мнение, будто долг по ЖКХ, которому более трех лет, подлежит списанию. Это не так. Ни один закон не обязывает ресурсоснабжающие организации списывать долги, возникшие 3 и более лет назад.

Но подобные стереотипы небезосновательны. Дело в том, что 3 года в данном контексте – это срок исковой давности, на протяжении которого организация ЖКХ может обратиться в суд за взысканием задолженности. После подачи иска и получения положительного решения срок, прошедший с момента образования задолженности, больше не имеет значения.

Другой вопрос, если организация ЖКХ не подала иск в течение 3 лет. В этом случае возможность принудительного судебного взыскания действительно исчезает, но это не аннулирует долг. Его можно включить в текущие счета по квитанциям, хотя это не значит, что его нужно оплачивать.

Существуют и другие способы, как не платить долги за коммунальные услуги на законных основаниях.

Заключение

Подытоживая вышесказанное, обращаем внимание читателей на несколько главных выводов:

1. Процедура банкротства возможна в случае образования коммунальных долгов, если сумма задолженности превышает полмиллиона рублей, а срок задолженности – 3 месяца.
2. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд, который проверит его обоснованность и платежеспособность гражданина.
3. Чтобы освободить гражданина от обязанности гасить долги, все его имущество описывается и продается, а счета и текущие сделки блокируются.
4. Процедура обходится в 100-200 тыс. рублей, а ее последствия будут действительны на протяжении следующих 5 лет.
5. Даже если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, гораздо проще инициировать его реструктуризацию. Суть процедуры банкротства заключается в том же, но требует дополнительных расходов.

(Пока оценок нет)

Загрузка...