В целях реализации конституционного права на жилье и для того, чтобы заинтересовать военных служить в армии длительный срок, был принят закон, который решает обе задачи. Это Закон «О военной ипотеке», он позволяет обеспечить армейца жильем за счет государственных средств. Право на участие в накопительной ипотечной системе имеют все военнослужащие, включенные в реестр участников НИС на основании рапорта. Подыскивать варианты можно только спустя 3 года после вступления в программу. Средства, накопившиеся на индивидуальном счете, послужат первоначальным взносом, а все дальнейшие платежи берет на себя государство. Военные, купившие жилье, должны продолжать службу в течение оговоренного законом срока. Изменившиеся со временем семейные обстоятельства могут потребовать улучшения жилищных условий, и тогда возникает вопрос: можно ли взять военную ипотеку второй раз? Законом не запрещено приобретение двух квартир, однако, повторное получение свидетельства невозможно без погашения первого долга перед банком.
Как получить две квартиры по военной ипотеке
Приобретенная по программе военной ипотеки квартира не принадлежит военнослужащему, она находится в залоге у банка, поэтому продать ее с обременением невозможно, эта сделка не пройдет регистрацию. Прежде чем подыскивать на рынке недвижимости другую квартиру, нужно обеспечить юридическую чистоту имеющегося у военного жилья:
- подать заявление в «Росвоенипотеку» о намерениях досрочно погасить целевой заем;
- получить из этой организации сведения о сумме текущей задолженности;
- внести указанную сумму на персональный накопительный счет;
- подать заявление в банк о досрочной и полной выплате кредита по квартире;
- внести сумму, определенную банком, взамен получив закладную;
- представить в Росреестр пакет документов и заявление с просьбой снять с квартиры обременение.
Вся эта процедура займет немало времени, и потребует крупной суммы наличных средств. Таким образом, две квартиры по военной ипотеке получить можно, но для этого придется изыскать материальную возможность. Очевидно, что немногие семьи армейцев обладают свободными денежными средствами, поэтому возникает необходимость в кредитных деньгах для погашения двух займов: банку залогодержателю и Росвоенипотеке.
Обратите внимание! С момента получения заявления о досрочном погашении ЦЖЗ средства на именной счет не поступают, и бремя платежей в банк ложится на военнослужащего.
Потребительский кредит в несколько миллионов рублей получить непросто, да и финансовые потери будут значительными, так как за пользование кредитом придется заплатить проценты, ведь сроки продажи квартиры, ранее приобретенной в военную ипотеку, могут затянуться на неопределенное время.
Прямая продажа квартиры с обременением
Существует законная возможность погасить задолженность за счет средств покупателя квартиры, приобретенной в ипотеку. В этом случае новый владелец жилья вносит деньги на персональный счет участника НИС, и погашает его задолженность в банке для снятия обременения, после чего оформление сделки осуществляется в стандартном режиме. Как только квартира обретает нового владельца, военный вправе снова обратиться за получением ЦЖЗ, и приступить к поиску новой недвижимости, будь то квартира большей площади или дом.
Важно! На средства ЦЖЗ можно приобрести квартиру на вторичном рынке, вложить средства в новостройку любой стадии готовности, купить или построить частный дом.
Возможные минусы и подводные камни
Ситуация на современном рынке недвижимости характеризуется изобилием предложений и спадом спроса.
Причины финансовых потерь
При отсутствии собственных средств, которые можно направить на выплаты банку и возврат денег на персональный счет участника НИС, все другие способы погашения задолженности являются убыточными:
- Найти покупателя, согласного внести деньги в счет снятия обременения с квартиры, и ждать несколько месяцев, пока пройдут все необходимые согласования, практически невозможно. Процесс несколько осложнится, если квартира, выставленная на продажу, имеет низкую ликвидность в силу своего месторасположения или не вполне удачной планировки. Продать квартиру на этих условиях можно, определив цену ниже рынка, что приведет к значительным финансовым потерям.
- Если принято решение о погашении ЦЖЗ и самой ипотеки за счет средств потребительского кредита, то материальные потери также неизбежны — возвращать деньги банку придется все время, пока жилье не будет продано. Потребительский кредит выдается под более высокие проценты по сравнению с целевым займом.
- Существует еще одна тонкость, приводящая к материальным потерям военнослужащего. Все выдаваемые в стране кредиты подразумевают аннуитетную схему погашения. Сумма платежа от месяца к месяцу не меняется, но в первые несколько лет погашаются банковские проценты, а размер основной задолженности снижается незначительно. Лишь со второй половины срока кредитования начинается хоть какое-то заметное уменьшение основной суммы долга. Средства, поступающие от государства на счет банка держателя залога, первые несколько лет уходят на выплату процентов.
Таким образом, вторая военная ипотека законом не запрещена, но практическая реализация такой идеи приведет к значительным убыткам. Прежде чем принять решение об улучшении жилищных условий, произведите расчет всех возможных потерь.
Расскажите о своем участии в жилищной программе. Как вы смогли реализовать право на приобретение второй квартиры? Задавайте вопросы, делитесь опытом в блоке комментариев.
(Пока оценок нет)
Загрузка...