Приобретение недвижимости за счет собственных накоплений на территории России доступно крайне малому количеству граждан, тогда как большинство населения надеется на материнский капитал или же ипотечные кредиты. Это же касается и военнослужащих. Учитывая степень занятости военных на службе, а также постоянную необходимость смены места дислокации, государством была разработана отдельная социальная программа, именуемая «Военной ипотекой». Это особый вид целевого кредитования, в котором одной из сторон выступает Министерство обороны Российской Федерации.
Введение в тему
Так, прежде чем разбираться в тонкостях досрочного (полного или частичного) погашения военной ипотеки, нужно уяснить правила и особенности этого вида кредитования.
Таблица №1 «Стороны правоотношений и их роль»
| Участник процедуры | Значение |
|---|---|
| Министерство обороны | В подчинении этого ведомства находятся 2 финансовых формирования: накопительная ипотечная система (НИС); фонд «Росвоенипотека». НИС — это организация, где участники имеют право на получение субсидий при приобретении собственного жилья. Между тем, деньги накапливаются на счету постепенно после каждого месяца службы, и могут быть использованы в любое время. Фонд в лице Министерства обороны осуществляет погашение кредита при покупке жилья в ипотеку. Перевод финансов происходит напрямую в банк без участия военного |
| Военнослужащий | Военный является непосредственным заемщиком и получателем денежных средств, однако, изначально необходимо стать участником НИС |
| Банк | Кредитор, работающий в штатном режиме, но в рамках подписанного контракта, принимает финансы за погашение кредита от государства, а не частного лица |
Таким образом, компенсация долга перед банком — это обязанность ведомственного бюджета. Чем скорее будет списана задолженность, тем быстрее на счет военного в НИС начнут начисляться новые денежные накопления, которые в дальнейшем могут быть использованы как инвестиции, или просто будут получены при увольнении. Участие в программе не исключает возможности выплатить кредит заранее.
Преимущества и недостатки досрочного погашения
Покупка жилья в такой способ обладает своими преимуществами и недостатками. Однако выгодно, что условия получения кредита будут примерно одинаковыми в разных банках. Это связано с тем, что финансовые учреждения осуществляют ипотечное кредитование военных на основании дополнительных соглашений с Минобороны России. В соответствии с этим соглашением, досрочно внести деньги в счет кредита можно, но только при непосредственном участии в процедуре самого военнослужащего.
Таблица №2 «Выгодно ли закрывать заем до истечения срока его действия»
| «За» | «Против» |
|---|---|
| Экономия затрат, что были бы использованы на проценты за дальнейшие месяцы пользования средствами | Необходимость наличия дополнительных источников денежных средств |
| Возможность прекращения службы досрочно (при наличии ипотеки военнослужащий сможет уволиться только после полного погашения кредита) | В некоторых случаях процедура может длиться до 2-х месяцев |
| Накопление денег на собственном НИС для дальнейшего использования на личные цели |
Приступая к процедуре преждевременной компенсации займа, нужно учитывать следующие особенности проведения процедуры:
- допускается выплата средств только после внесения хотя бы одного регулярного платежа;
- в некоторых банках установлена минимальная сумма оплаты при частичном досрочном погашении;
- ряд финансовых учреждений ограничивает возможность преждевременного закрытия кредита временными рамками (например, допускается полная выплата лишь через 5 лет кредитования);
- при частичном внесении средств обязательно делается перерасчет дальнейших выплат (или остается тот же срок, но уменьшается сумма регулярных взносов; либо время кредитования остается тем же, но при меньшей сумме погашений).
Погашение собственными средствами
Выплата ипотеки из собственных средств имеет, без сомнения, только преимущества. Так, если заемщик получил большую сумму денежных средств в подарок, наследство, за продажу другой недвижимости, то она может быть использована для внесения в счет кредита.
Важно! Не всегда оплата происходит на банковский счет. В зависимости от условий подписанного контракта деньги могут быть перечислены в фонд «Росвоенипотеки».
Как правильно поступить, нужно узнавать у служащего банка. Так, военному предстоит выполнить определенные шаги:
- прийти в финансовое учреждение, где оформлялся заем;
- написать собственноручное заявление о желании полностью или частично перекрыть задолженность;
- ходатайство рассматривается банком на протяжении 10-ти дней, после чего заявитель получает официальный письменный ответ касательно возможности выполнения такого платежа.
Также ответ содержит реквизиты получателя средств. Если это банк, то после выдачи денег администрация банка официально извещает фонд Росвоенипотеки о снижении суммы кредита. Также на протяжении 10-ти суток с момента поступления средств должен быть сделан перерасчет размера задолженности.
Использование материнского капитала
Покупка объекта недвижимости в рамках военной ипотеки подразумевает, что квартира либо дом изначально оформляются только на военнослужащего (заемщика). После полной уплаты задолженности на квадратные метры могут быть прописаны другие члены семьи военного.
Что касается использования средств материнского капитала, то распоряжается сертификатом, как правило, мать ребенка. Требуется привлечение к процедуре третьей стороны — Регионального Пенсионного фонда.
Распорядитель денежных средств должен обратиться в ПФР с собственноручным заявлением касательно реализации денег, а также сопутствующим пакетом документов. К списку таких бумаг относятся:
- заявление;
- сам сертификат;
- паспорт распорядителя деньгами;
- паспорт заемщика (военного);
- подтверждение официальных брачных отношений;
- свидетельство о рождении на каждого ребенка, где должно значиться родство с родителями;
- договор кредитования;
- подтверждение прав собственности на недвижимость;
- заявление каждого из родителей, утвержденное нотариусом о том, что после погашения кредита дети в квартире получат отведенные им доли собственности.
На рассмотрение такого обращения уходит порядка одного месяца, после чего распорядитель сертификата получает официальный ответ касательно возможности реализации средств. При удовлетворительном решении деньги автоматически направляются на счет банка.
Погашение займа родственниками
Согласно правилам предоставления военной ипотеки, заемщик не может уволиться со службы до того момента, как им будет полностью компенсирована сумма задолженности за жилье. Существуют обстоятельства, которые не зависят от людей.
Так, при полной или частичной утрате дееспособности (что исключает возможность продолжения службы), а также в случае смерти военнослужащего уплатить сумму кредита могут родственники должника. Необходимо обязательно представить документы:
- паспорт;
- документ, подтверждающий родство;
- бумаги, что свидетельствуют о недееспособности или гибели;
- справку о доходах как подтверждение материальной возможности оплатить кредит.
С родственником подписывается новый контракт, который, как правило, основывается на тех же условиях ипотеки. Однако дальнейшее погашение средств осуществляется напрямую в банк.
Использование средств НИС
Стать участником накопительной ипотечной системы НИС военный может только через 3 года непрерывной службы. Купить квартиру или дом можно и гораздо позже, следовательно, за этот период времени на накопительном счету собирается некоторая сумма денежных средств. Как правило, эти финансы используются для погашения первого взноса за объект недвижимости. Бывает, что после оплаты первых 10% от суммы на счету НИС все еще остаются деньги. Они также могут быть использованы для уплаты задолженности.
Для этого предстоит обратиться с собственноручным заявлением в фонд «Росвоенипотеки», в котором следует указать просьбу о списании сбережения в пользу оплаты займа. На рассмотрение ходатайства отводится до 13-ти дней, после чего осуществляется выплата накоплений.
Независимо от выбранного способа перевода средств военнослужащему удается сэкономить деньги, которые были бы использованы для выплаты процентов.
Если после ознакомления со статьей у вас остались вопросы, то задавайте их в разделе «Комментарии».
(Пока оценок нет)
Загрузка...