Многим людям хотя бы один раз в жизни приходится вступать в долговые отношения с другими физлицами – друзьями, сотрудниками, родственниками или просто знакомыми, причём как со стороны кредитора, так и с позиции должника. Несмотря на доверие знакомых людей друг к другу, достаточно часто выдача крупной суммы в долг фиксируется аналогом договора в упрощённой форме – долговой распиской, в которой содержатся сведения об участниках финансовых отношений, сумме переданных денежных средств и сроке возврата со стороны должника. Данная бумага не может заменить договор в полном объёме, однако в случае невыполнения обязательств со стороны должника может помочь взыскать с него денежные средства через суд принудительно.
Как происходит взыскание долга по расписке
Возврат переданных ранее денег возможен только в том случае, если со стороны кредитора составляется исковое заявление о взыскании долга по расписке. Однако для того, чтобы суд признал составленную бумагу действительной, при её оформлении необходимо придерживаться следующих обязательных условий:
- В отличие от прочих долговых документов для признания подлинности расписка должна быть оформлена только от руки, прописным текстом, синей или чёрной ручкой.
- Каждый факт в бумаге должен быть подтверждён конкретным ЧЧ.ММ.ГГГГ, а именно оформления расписки, передаче денежных средств и будущая дата их возврата кредитору.
- Расписка должна содержать в себе все необходимые паспортные данные каждой стороны – ФИО, дата и место появления на свет, идентификаторы документа, прописка и т. д, а также реальная локация проживания и актуальные контактные данные.
- Главное для любой расписки – это наличие оригинальных подписей обеих сторон, причём каждая из них должна быть идентична образцу в удостоверении личности.
- В случае, если заём выдаётся под залог движимого или недвижимого имущества (квартира, автомобиль и т. д.), соответствующий залоговый документ должен быть неотъемлемой частью расписки. При этом на практике, собственность остаётся в распоряжении ответчика, пока суд не изымет её в счёт уплаты долга, однако она не может продаваться, но при этом никто не мешает должнику сдавать её внаём.
Важно! Расписка должна быть составлена в двух копиях, каждая из которых должна иметь только живую подпись. Один экземпляр забирает себе кредитор, второй достаётся должнику. В случае, если стороны решили обратиться к нотариусу, то для архива конторы предоставляется третья копия заверенного документа.
Наличие независимых свидетелей, чьи данные и личные подписи указываются в бумаге, сильно повышают шансы на возврат денежных средств.
Процедура принудительного взыскания средств по долговой расписке сильно похожа на аналогичный процесс согласно оформленному договору с разницей лишь в том, что дополнительные условия между обеими сторонами, непрописанные в документе, приходится согласовывать с судьёй уже в ходе разбирательств. Начинается данный процесс с предсудебной претензии ответчику со стороны истца.
Как происходит досудебное урегулирование спора
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
Перед составлением искового заявления о взыскании денежных средств по расписке истец должен доказать компетентным органам, что все попытки мирного урегулирования возникшего спора не увенчались успехом, и обращение в суд является крайней мерой. Поэтому перед обращением в орган власти кредитор должен предпринять следующие шаги:
- Собрать документальные подтверждения или записи проведённых переговоров с должником на предмет устных договорённостей о возврате ранее переданных денежных средств по долговой расписке. Очень важно иметь на руках подтверждение отказа должника в исполнении своих обязательств и обоснования данного решения.
- Составление предсудебной претензии с указанием предельного срока возврата долга и предупреждением о составлении искового ходатайства сразу по истечении отведённого срока. В отдельных случаях истец также может сформировать проект указанного ходатайства и передать его ответчику вместе с претензионным письмом.
- В случае, если документ подвергался заверению, истец имеет право обратиться к нотариусу, который промаркирует его экземпляр особой «исполнительной надписью». Надо сказать, что данная маркировка имеет схожую юридическую силу с судебным приказом, и с ней кредитор может попробовать без судебного решения обратиться в службу ФССП. Однако, если ответчик пожелает, он может отменить данный документ, что будет служить непосредственным поводом для обращения истца в суд.
Важно! Все процедуры досудебного урегулирования споров желательно проводить с помощью профессионального адвоката, который составит необходимые досудебные документы таким образом, что суд примет их к рассмотрению без оговорок.
Итогом предсудебной претензии может быть как обоюдное согласие о погашении долга в части единовременной выплаты, реструктуризации или рассрочки, так и отказ от выполнения обязательств, что является поводом для обращения в суд.
Надо сказать, что истец имеет право при наличии правильно составленной расписки попытаться продать долг ответчика в коллекторскую компанию с существенным понижением его номинала, но гарантированной выплатой части денежных средств.
Как составить иск в суд – образец о взыскании задолженности
Взыскание долга по расписке
Основные причины обращения кредитора в суд за взысканием долга по расписке заключаются в следующем:
- В случае, если многократные попытки досудебного урегулирования спора не принесли желаемого результата, и у истца имеются на руках неопровержимые доказательства отказа ответчика от добровольного возврата денег.
- Когда ответчик не желает реализовывать долг через коллекторское агентство, терпя при этом значительные убытки от комиссионных вознаграждений для них.
- Когда данный процесс признан единственной эффективной мерой для мотивации должника к возврату денежных средств.
Для корректного составления искового ходатайства кредитор должен подготовить бумагу, выполняя следующие шаги:
- Указать наименование судебного органа, который будет рассматривать гражданский иск о взыскании долга по расписке, а также адрес учреждения.
- Предоставить информацию об участниках процесса, скопированную из удостоверений личности, включая адреса регистрации и фактического проживания, а также контактные данные.
- Указать желаемую истцом сумму к взысканию в соответствии с содержимым долгового документа. К ней можно также добавить понесённые издержки на уплату госпошлины, обращение к юристу и прочие незапланированные траты на обслуживание долга.
- В теле ходатайства прописывается информация из расписки, а именно – процедура передачи средств, а также наличие свидетельских подтверждений при передаче долга ответчику.
- Далее указывается факт невыполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату займа.
- К ходатайству прикладываются подтверждения попыток мирного урегулирования возникшего конфликта.
- После описания проблемы заявитель обязан указать требования к ответчику, начиная со слов «Прошу взыскать». При составлении претензии необходимо руководствоваться статьями ГПК РФ для того, чтобы суд правильно определил подсудность и сослался на закон при вынесении решения.
Важно! Исковое ходатайство не может быть принято судом к рассмотрению при отсутствии прилагаемых к нему сопроводительных документов.
С образцом иска по расписке между физическими лицами можно ознакомиться здесь.
Особенности искового ходатайства по взысканию долга с процентами
В случае, если в расписке, составленной между кредитором и должником, указывались какие-либо штрафные санкции за просрочку платежа и прочие неустойки, либо заранее оговоренные проценты за право пользования долгом, истец имеет право предъявить требования по уплате данных сумм наряду с основным долгом.
Исковое заявление о взыскании денежных средств
Однако при составлении расписки лицо, предоставляющее заём, обязано выдерживать кредитную политику, не ставящую ответчика в крайне невыгодные условия вплоть до его разорения, а именно:
- Сумму процентных обязательств не следует принимать выше уровня инфляции в стране либо более, чем средние начисления по потребительским кредитам, установленные коммерческими банками.
- Штрафы за просрочку не должны превышать 0,2% в день после истечения срока планируемого по расписке окончательного расчёта по долгу. Общая сумма штрафных санкций не должна превышать 10%.
- В общем случае, расчёт пени должен корреспондироваться со ставкой рефинансирования, рассчитываемой ЦБ РФ, исходя из текущей макроэкономической ситуации в стране. Например, на 2017 год она составила 8,25%, это означает, что если долг в 10,0 тыс. руб. был просрочен на 30 суток, то ежедневная пеня составит 10 000 / 360 (расчётное количество дней в году) х 30 суток х 8,25% = 68,7 руб. в сутки.
Важно! Даже при имеющемся подписанном соглашении между сторонами долговых обязательств, выходящих за разумные рамки, оговоренные в ГК РФ, суд оставляет за собой право отказать в переплате денежных средств по долговой расписке, ограничив взыскание основным долгом.
Пакет документов, необходимый для суда
Для инициирования судебного процесса истец обязан дополнить своё ходатайство следующими документами и их копиями:
- Список всех прилагаемых бумаг, пронумерованный и удостоверенный личной подписью заявителя.
- 2 дубликата самого ходатайства.
- Копия расписки – основной документ, доказывающий наличие у ответчика задолженности перед истцом.
- Погашенное платёжное поручение, свидетельствующее об оплате необходимой пошлины по имущественному иску.
- Нотариально заверенные транскрибации аудиозаписей и иные подтверждающие попытки мирного урегулирования вопроса документы.
Важно! Для запуска процедуры взыскания через суд ходатайство и прочие перечисленные выше документы необходимо передать судье либо посредством личного визита в соответствующий судебный участок, либо посредством отправки письма с обратным уведомлением через сервисы «Почты России».
После издания судебного решения истец имеет право обратиться к приставам для принудительного взыскания долга с ответчика единовременно либо равными платежами с официальной заработной платы.
Как рассчитывается госпошлина
Ввиду того, что кредитор, составляя иск по расписке и предъявляя к ответчику определённые суммы, становится выгодоприобретателем, документ носит имущественный характер, что обязывает его уплатить госпошлину для запуска судебного процесса в процентах по отношению к цене иска.
Расчёт пошлины к уплате в бюджет страны выглядит следующим образом:
- Если цена ходатайства не превышает 20,0 тыс. руб., истец обязан оплатить госпошлину в размере 4% от общей стоимости взысканий, но не менее 400 руб. то есть 15,0 тыс. руб., заявленные истцом к взысканию, обяжут его уплатить 15,0 х 0,04 = 600 руб., а при 8,0 тыс. руб. – 400 руб.
- В случае, если размер взыскания колеблется от 20,0 до 100,0 тыс. руб., пошлина состоит из константы – 800 руб., плюс 3% от любой суммы выше 20,0 тыс. руб., например, предъявляя 90,0 тыс. руб. к ответчику, истец оплачивает квитанцию на 800 + (90 000 – 20 000) х 0,03 = 2,9 тыс. руб.
- Когда иск предъявляется на 100,0 – 200,0 тыс. руб., заявитель перечисляет 3,2 тыс. руб. в любом случае и 2% от цифры, превышающей 100,0 тыс. руб., для примера, при иске в 150,0 тыс. руб. он обязан уплатить 3,2 + (150,0 – 100,0) х 0.02 = 4,2 тыс. руб.
- Цена иска 200,0 тыс. руб. – 1,0 млн руб., константа 5,2 тыс. руб., плюс 1% от цены более 200,0 тыс. руб., а именно при взыскании в 800,0 тыс. руб., истцом уплачивается 5,2 + (800,0 – 200,0) х 0,01 = 11,2 тыс. руб.
- Если крупный долг превышает 1 млн руб., истец оплачивает 13,2 тыс. руб. как постоянную составляющую и 0,5% от суммы свыше 1,0 млн руб. Однако при этом общая сумма пошлины не может быть более 60,0 тыс. руб. Пример: долг в 5,0 млн руб. – к иску прикладывается квитанция на уплату 13,2 + (5 000,0 – 1 000,0) х 0,005 = 33,2 тыс. руб. Если же долг составляет более 9,36 млн руб., сумма пошлины фиксируется на уровне 60,0 тыс. руб.
Важно! Ввиду того, что обязательные взыскания в виде госпошлины относятся к судебным издержкам, истец имеет право заявить к возмещению за счёт ответчика в своём ходатайстве.
Основные проблемы, возникающие при неправильном оформлении расписки
Каждый гражданин, составляя долговой документ, обязан корректно указывать следующие детали в тексте расписки:
- Максимально достоверные и точные данные об ответчике.
- Корректно указать валюту займа, например, доллар США.
- Предназначение расписки должно быть абсолютно неоспоримо, то есть возврат средств должен осуществляться именно в денежной, а не какой-то иной форме, например, в виде оказания подрядных услуг или поставки материалов, что обязательно надо написать в теле документа.
- Все пени и проценты не должны выходить за рамки ГК РФ и ставки рефинансирования от ЦБ РФ.
Нарушение хотя бы одного из перечисленных выше пунктов сильно снизят шанс на возврат средств для заявителя.
В заключение надо сказать, что любая долговая расписка влечёт за собой достаточно сложную процедуру взыскания долга и в случае, если денежные средства передаются в долг для малознакомых лиц, кредиторам лучше настаивать на договоре займа. В случае, если полноценный документ составить не удаётся, то кредитор может поставить условия обязательного заверения расписки у нотариуса.